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房贷降息,已有银行跟进,你的月供可以少还多少?

时间:2023-06-20 15:46:46   来源:华夏时报

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【资料图】

6月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR(以下简称5年期LPR)为4.2%,相比上次均下调10BP。

据财联社,受访专家认为,房地产需求对于利率仍然十分敏感,必要的降息有可能对需求有托底作用。

“本次降息可能只是政策组合拳的开始,地产或延续遵循以降成本的方式刺激地产需求复苏的政策路径。在此背景下,地产差异化信贷政策发力空间良好,需求疲软的低能级城市政策有望继续发力,高能级城市信贷宽松力度或将加大。”天风证券分析师刘清海表示。

今年房贷首次降息

这是今年房贷首次降息,也是LPR自2022年8月以来首次下调。

据了解,此次LPR下调主要是因为定价锚MLF下调及存款利率下调、两次降准降低了银行资金成本。LPR下调有助于降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本,支持信贷有效需求回暖,是“推动经济持续回升向好的一批政策措施”的一部分。

由于LPR是在中期借贷便利(MLF)利率基础上加点形成,在6月15日MLF利率下调10个基点的背景下,市场对6月LPR调降已基本形成共识。

业内人士分析认为,此次6月20日全国5年期及以上LPR再次下调,即在原有4.3%的基础上下调10个基点,预计后续各地银行房贷利率也会跟着下调10个基点。

在此次LPR调整前,全国层面首套、二套房最低贷款利率分别为4.1%、4.9%。但一些楼市较“冷”的地方首套房贷利率可突破前述下限。据央行数据,截至3月末可以放宽首套房贷利率下限的城市有96个。其中,83个城市下调了首套房贷利率下限,较全国下限要求低10-40个基点;12个城市取消了首套房贷利率下行,96个城市中,执行利率普遍在3.7%-4.0%左右。

央行数据还显示,2023年3月全国住房按揭贷款加权平均利率为4.14%,考虑到此次5年期LPR再度调降10基点,全国层面首套房贷利率下限将降至4%。考虑到诸多城市利率下限已进入“3时代”,后续全国新发放住房按揭贷款加权平均利率将逼近4%。

已有银行跟进调整房贷利率

随着本期5年期以上贷款市场报价利率(LPR)下调10个基点至4.20%,以此为定价基础的按揭贷款利率迎来同步下调。

据财联社,今日上午,上海地区某国有大行按揭客户经理记者表示,“接到通知了,新发放按揭贷款利率按照新LPR定价,首套房的利率调整到4.55%,之前是4.65%。”

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月供能少多少?

由于大多数购房者的房贷年限都在5年以上,确切地说,5年期以上LPR与房贷利率息息相关。

在此番LPR下调之前,按照央行规定,首套房贷利率可在5年期以上LPR的基础上最高下调20个基点,也就是4.1%。因此,LPR调整之后,杭州首套房贷利率也将相应下调为4%,再度刷新历史新低(2008年7折房贷利率为4.158%),与公积金贷款利率的差值也缩小为0.9个百分点。

如果以“100万贷款本金、30年期、等额本息”房贷的减负效应计算,首套房目前全国房贷利率约为4%,其月供额为4774元。若下调10个基点,则房贷利率为3.9%,其月供额为4717元。据此计算,月供额将减少57元;二套房目前全国房贷利率约为4.9%,其月供额为5307元。若下调10个基点,则房贷利率为4.8%,其月供额为5247元。据此计算,月供额将减少60元。

在存量房贷方面,点差已经固定,贷款利率随LPR报价而变,重定价周期最短为1年。对于重定价日在6月下旬的个人而言,马上就可享受LPR下调的福利,房贷利率有望下调 BP。但一般重定价日在1月1日,意味着大多数个人明年才能享受此次5年期LPR下调的福利。

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